Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страховка по кредиту – весьма полезная услуга. Она достаточно выгодна для обеих сторон. Среди основных её плюсов стоит отметить следующие:

Застрахованный гражданин защищает себя от долгов в случае утраты способности выплачивать долг после несчастного случая;
Застрахованный гражданин защищает своих близких от “долговой ямы” в том случае, если он погибнет;
Дорогостоящее имущество, ради которого брался кредит, будет надежно защищено от последствий несчастного случая;
Банк получает гарантии того, что он получит свои деньги чтобы не произошло;
Банк, не опасаясь за свои деньги, может предлагать более выгодные условия и привлекать больше клиентов.

Как видите, в основном оформлять страховку по кредиту очень выгодно. Однако есть и недостатки. Их всего два. Первый – это то, что не каждому хочется выплачивать страховку по кредиту, так как порой её стоимость достаточно велика. Бороться с этим просто: либо попросите застраховать ваш кредит в самом банке (там вам предложат самый оптимальный вариант), либо просто поищите более выгодные предложения. Второй недостаток в том, что страховку по кредиту зачастую навязывают незаконно.

Содержание

Обязательна ли страховка?

Если вам говорят в банке, что страховка по кредиту – процедур обязательная, то вас обманывают. Обязательной она является только в том случае, если вы берете кредит на покупку автомобиля. Страхование транспортного средства необходимо в любом случае, и к классическому страхованию кредита оно не имеет никакого отношения. Во всех остальных случаях по закону страховка не является обязательной.

Однако на практике дела обстоят совсем иначе. Банк имеет полное право не только ужесточить условия выдачи кредита в случае отказа от страховки, но и не выдать вам заем вовсе. Такое поведение банка законно, потому что современное законодательство никак не регулирует условия составления договора и не может принудить банк не завышать процентную ставку или выдать заем.

Поэтому в случае отказа от страховки вы должны быть готовы к резким изменениям условия не в лучшую сторону. Однако если вы подпишите договор, то после этого у вас будет возможность оформить возврат страховки без изменения условий кредитования.

Как вернуть, если она незаконна?

У вас есть три способа провести возврат страховки, навязанной незаконно:

Напишите заявление в претензионный отдел банка. Укажите на то, что действия кредитного отдела незаконны и подробно опишите ситуацию. Не лишним будет предупредить банк о том, что в случае отказа вы будете обращаться в вышестоящие органы;
Напишите заявление в Роспотребнадзор. Должна быть инициирована проверка, по результатам которой либо вашу просьбу удовлетворят и вернут деньги, либо откажут и установят правомерность процедуры;
Подайте иск в суд. Напишите исковое заявление, соберите необходимые бумаги и обязательно обратитесь к юристу по кредитованию – он поможет вам защитить ваши интересы.

Как видите, все три способа не сложные, но требуют затрат сил и времени. Однако если страховка действительно была навязана с нарушениями или незаконно, то шанс аннулирования страховки по кредиту очень велик.

Можно ли вернуть деньги за незаконно навязанную страховку?

Если вы уже начали платить страховые взносы, навязанные вам незаконно, то не отчаивайтесь – вернуть ваши деньги можно. И даже нужно! Ведь вы по сути становитесь жертвой преступления, совершенного против вас юридическим лицом. А помогут вам вернуть ваши деньги грамотный юрист и “Закон о защите прав потребителей”. Все, что вам потребуется – это во время описанного выше процесса указать в иске сумму, которую вы хотите вернуть. При этом суд имеет право изменить эту сумму в ходе разбирательства.

Как вернуть, если вы оформили её добровольно?

Этот вопрос достаточно сложный. Возврат страховки по кредиту в этом случае полностью зависит от того, что именно прописано в вашем договоре. Всего существуют три возможных варианта: вернуть страховку можно только при прекращении срока действия договора, через определенный срок или в любой момент.

Первый вариант кажется безвыходным. Однако это совсем не так. Вы можете либо прекратить договор кредитования через суд, либо выплатить заем досрочно. Разорвать договор с банком очень сложно – нужно нарушение не с вашей стороны, подача иска и судебное разбирательство. Поэтому рассмотрим только досрочное погашение займа. В этом случае вы должны будете заранее внести всю сумму кредита, взять квитанцию о погашении долга и вместе с ней обратиться в страховую организацию. После подачи заявления и квитанции страхование будет прекращено.

Второй вариант заставит вас какое – то время подождать. Если условия договора указывают сроки “невозврата” страховки, то по закону вы должны будете сначала их выждать, а уж затем предпринимать активные действия.

Можно ли вернуть, подписанную добровольно?

Ответ на этот вопрос опять же кроется в вашем договоре страхования. Именно в нем описываются и условия возврата страховки, и размер компенсации, положенный вам при возврате. Если вы решили вернуть страховку по кредиту еще до его погашения, то вам потребуется подать заявление и уже после его рассмотрения получить деньги, положенные вам по договору. В этом случае увеличить сумму у вас не получится, так как закон будет на стороне страховщика. Связано это с тем, что страховщик при возврате страховки по кредиту не обязан будет менять условия договора только по вашему желанию, и выплатив указанную сумму он будет прав, так как добросовестно исполнит свои обязательства.

Однако не все всегда бывает гладко. При возврате страховки по кредиту страховщик может отказаться выплачивать деньги, даже если договором установлена компенсация. В этом случае вы можете требовать свои средства с помощью суда. Как и в случае с навязанной страховкой, вам пригодится помощь высококвалифицированного юриста.

Можно ли перестать оплачивать страховку?

Многие думают, что для того, чтобы вернуть страховку, достаточно просто перестать её платить. Это грубейшая ошибка, которую тяжело исправить и которая приведет к серьезным последствиям. Если вы перестанете выплачивать страховку, то вы не сохраните деньги, а наоборот, потеряете их. Связано это с тем, что у вас, как у застрахованного лица, имеются обязанности по договору. И вы должны будете их соблюдать. А невыполнение условий договора может повлечь пени, штрафы, и даже судебный иск. Поэтому не стоит рассматривать отказ от выплат как альтернативу возврата страховки – это плохая идея, которая приведет к серьезным и неприятным последствиям.