Как вернуть страховку по кредиту?

Процедура страхования кредита – одна из самых распространенных банковских услуг. Она призвана защитить заемщика в том случае, если он в силу обстоятельств не сможет погасить долг. Страхование кредита очень полезно, но при этом и стоит оно не маленьких денег. Поэтому многие пробуют от него отказаться. На практике же сделать это не так просто. Для начала подробно рассмотрим процедуру страхования заемщика.

Содержание

От чего защищает страхование по кредиту?

Она призвана защитить ответственность страховщика перед банком. Говоря простыми словами, страхование кредита позволяет должнику не отдавать заем в том случае, если с ним или с застрахованным имуществом произойдет случай, предусмотренный договором страхования. Разделяют два вида страховки по кредиту:

Страхование жизни и здоровья, при котором должник защищен от уплаты займа в случае получения инвалидности или гибели;
Страхование имущества, защищающее цель взятия кредита (например, автомобиль или квартиру).

Можно ли отказаться, если кредит еще не получен?

Иными словами, обязательно ли оформлять страховку? По закону – нет. Страховку по кредиту оформляют только в том случае, если на него приобретается автомобиль, так как страхование автомобиля в любом случае обязательно по закону. В других случаях законом разрешена возможность отказаться от кредита при условии, что он еще не оформлен.

Однако практика говорит абсолютно противоположное. На деле при отказе от кредита вас ждут только следующие санкции:

Увеличение срока кредитования;
Увеличение процентной ставки;
Отказ в кредитовании без объяснения причин.

Когда можно вернуть?

Вернуть потраченные средства полностью или частично можно в следующих случаях:

Страховку навязали незаконно;
Вы полностью досрочно погасили кредит;
Вы отказались от договора кредитования по какой – либо причине;
Отказ от страховки предусмотрен вашим договором и вы оформили его по собственному желанию.

Как вернуть, если её навязали незаконно?

Не все банки добросовестны, в том числе и при кредитовании. Иногда при первых выплатах заемщик может обнаружить, что с него вместе с суммой ежемесячной выплаты запрашивают страховой взнос даже в том случае, если он страховку не оформлял. Случается и такое, что страховку просто навязывают, добавляют незаконно или не сообщив об этом клиенту. В этом случае вам необходимо будет сделать следующее:

Обратитесь в банк. Потребуйте разъяснить обстоятельства того, как и когда к вам была “прикреплена” страховка. Если это ошибка банка, и страховка была прописана или добавлена случайно, то вам должны отменить выплату;
Если обращение в банк ничего не дало, то вы имеете полное право обратиться в прокуратуру. Прокуратура занимается нарушением законных прав гражданина, а внесение изменений в договор кредитования без ведома заемщика является именно нарушением прав гражданина. Вам потребуется написать стандартное заявление в свободной форме с подробным описанием дела. Не забудьте приложить к заявлению копии документов, подтверждающих вашу правоту;
Если и прокуратура ничем не смогла помочь, то вам следует обратиться в суд, подав иск. Это долго и достаточно сложно, поэтому обязательно проконсультируйтесь у специалистов и обязательно наймите юриста для защиты собственных интересов.

Заявление на возврат

Если у вас нет желания платить страховые взносы, и при этом ваш договор кредитования предусматривает отказ от страховки, то вы можете вернуть её, подав заявление. Однако учтите, что это может не понравиться банку. Так же подобное заявление можно написать в том случае, если вы досрочно прекратили отношения с банком, например в судебном порядке. В любом случае заявление всегда будет выглядеть одинаково:

Шапка заявления будет содержать реквизиты отделения страховой организации или банка (в зависимости от того, кто вас застраховал), информацию по заявителю и его контакты;
В информационной части стоит подробно описать договор, по которому был выдан кредит, обстоятельства отказа от страховки и их подтверждение;
Заключительная часть содержит перечень документов, которые заявитель отправляет вместе с заявлением, а так же подпись и дату написания и подачи заявления.

Как вернуть при досрочном погашении?

Очень просто. В этом случае вы можете вернуть страховку по упрощенной схеме. Для этого вам потребуется сделать лишь несколько простых шагов:

Возьмите в банке – кредиторе документ, подтверждающий полное досрочное погашение кредита;
С этим документом обратитесь в страховую организацию, попросите вернуть страховку по причине досрочного погашения;
Заполните специальный бланк (у каждой организации он разный) и подайте его вместе с подтверждающим оплату документом.

Больше от вас не потребуется практически никаких действий.

Что делать, если страховщик или банк отказываются вернуть страховку?

Не каждая организация готова расстаться с таким выгодным источником дохода, как страховые взносы. И если вы получили отказ, хотя по закону можете вернуть страховку, то за справедливостью стоит обращаться в суд. Делайте упор на то, что банк или страховщик нарушает условия договора или пытается внести в него изменение без вашего согласия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом при подготовке иска, а для защиты в суде наймите юриста.

Помните, что если ваши права нарушают и требуют от вас выплат, которые по закону не обязательны, то вы имеете полное право защищаться, в том числе с помощью государственных органов (прокуратуры, ФАС, Роспотребнадзора) и суда.

(Пока оценок нет)