Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Если вы решите взять в банке или кредитной организации крупный заем, то почти гарантированно столкнетесь с такой вещью, как страхование кредита. Она является неотъемлемой частью современной банковской системы и служит для защиты интересов как кредитора, так и заемщика. Страхование кредита – процедура по закону не обязательная. Однако оно скорее всего потребуется для того, чтобы вам выдали деньги. Связано это с тем, что на законодательном уровне процесс составления договора кредитования регулируется лишь частично, и банк в праве как изменять его, так и вовсе отказывать в кредитовании без каких – либо пояснений. Поэтому отказ от страховки по кредиту может повлечь за собой как увеличение процентной ставки, так и намеренное растягивание срока кредита с целью увеличения общих выплат по процентам.

Содержание

Какой бывает страховка по кредиту?

Страхование жизни. Этот вид страховки защищает должника, а вернее его ответственность перед кредитором. В случае наступления страхового случая все обязанности по выплатам переходят к страховой организации. При этом страховыми считаются те случаи, когда заемщик полностью теряет работоспособность и более не может выплачивать кредит. Так же страхование жизни поможет должнику, а вернее его близким, в случае смерти. Если должник погибнет, то по договору страхования жизни все выплаты по кредиту не будут переданы родственникам, а опять же перейдут страховой организации. Большинство специалистов рекомендуют оформлять договор страхования жизни, так как он позволит не попасть в долговую яму если произойдет несчастный случай.
Страхование ипотечного имущества. Этот вид страховки защитит то, что вы купили в кредит. Чаще всего такой вид страхования оформляется во время покупки квартиры или машины. Защищает этот вид страховки имущество, которое, по сути, до выплаты полной суммы займа принадлежит банку. Поэтому если с застрахованным имуществом произойдет несчастье, то страховая организация обязана будет погасить кредит за вас. Такой вид страхования кредита наиболее несет банку не только большую выгоду, но и защищает его деньги от рисков. Поэтому страхование имущества – одна из наиболее часто навязываемых услуг.

Отдельно стоит отметить тот факт, что при получении кредита на автомобиль страхование будет являться обязательным. Отказ от страховки будет неправомерен, так как каждый автомобиль по закону РФ должен быть застрахован по ОСАГО. Отказ от страховки будет неправомерен, а кредит вам не выдадут. Скорее всего после получения кредита банк запросит ваш полис ОСАГО для подтверждения факта оформления страховки, однако зачастую эта процедура вовсе не обязательна.

Можно ли отказаться?

Можно. Вы не обязаны подписывать договор страхования, который вам не выгоден. Однако ожидайте того, что отказ от страховки по кредиту приведет к последствиям, о которых говорилось выше. Особенно важно отметить два случая:

Отказ от страховки по кредиту привел к увеличению процентной ставки. Эта мера служит двум целям: либо заставить вас взять страховку независимо от вашего желания, либо сократить расходы при потере трудоспособности заемщика к минимуму. Ведь такую операцию, как банкротство, еще никто не отменял, и банк вполне может лишиться своих денег. Поэтому проверяйте: не превысят ли выплаты после отказа от страхования ту сумму, которую вы бы выплатили со страховкой;

Отказавшись от страхования вы получили встречный отказ в выдаче займа. Такое правило вполне законно, и обойти его никак не получится. По законам РФ, банк имеет право отказаться подписывать договор кредитования без объяснения каких либо причин. Поэтому если вы решили отказаться от страховки по кредиту, то в банке могут отказаться выдавать этот заем.

Как отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Если договор подписан, а деньги уже у вас, то вы можете отказаться от оформленной страховки. Сделать это сложно и весьма рискованно – вы рискуете серьезно испортить отношения с банком. Однако изменить договор без вашего согласия в банке уже не смогут.

Существует некоторое различие между страховкой законной и навязанной. Поэтому первым делом проверьте – действительно ли выплачиваете законные страховые взносы или вас просто – напросто обманули, заставив подписать лишний договор. Для начала рассмотрим то, как отказаться от незаконно навязанной страховки.

Отказ от незаконной страховки

Первым вашим шагом станет обращение в банк. Даже в банковском деле присутствует человеческий фактор. Поэтому вашу страховку могли добавить ошибочно. Поэтому прежде чем принимать серьезные меры обратитесь в кредитный или претензионный отдел. Если операция была оформлена случайно, то отказаться от страховки можно будет прямо на месте.

Если в банке вам не помогут, то напишите в Роспотребнадзор или Центральный банк России. Задача этих двух служб – регулировать деятельность банков. Поэтому при подаче жалобы в один из этих органов должна быть начата проверка на законность деятельности и оформления договора страхования.

Если ни Роспотребнадзор, ни ЦБ РФ не смогли вам помочь, то вам определенно стоит подать на банк иск в суд. При этом вам потребуется собрать массу бумаг, еще раз детально изучить договор и подготовить защиту своих интересов в суде. В этом вам поможет юрист по кредитованию.

Отказ от законной страховки

Если у вас с договором все в порядке, а вы сами и добровольно подписали страховку, то отказаться от неё будет сложнее. В первую очередь проверьте те пункты договора страхования, которые указывают на возможность аннулирования и возврата страховки. Чаще всего встречается три варианта:

Отказаться от добровольного страхования невозможно согласно условиям договора;
Отказаться можно, но только по прошествии определенного срока;
Отказаться от страхования можно в любой момент.

В первом случае придется выплачивать страховку вплоть до погашения займа. О том, как закончить такие выплаты как можно скорее, будет рассказано ниже. В остальных случаях вы можете аннулировать страховку до истечения срока кредитного договора, просто подав заявление в страховую организацию. Если в расторжение договора вмешается банк, то его действия будут считаться незаконными, так как они будут противоречить прописанным условиям.

Прекращение страховки за счет досрочного погашения

Досрочный возврат полной суммы кредита прекращает договор кредитования. И, как следствие, прекращается и договор страхования. Однако в ваши обязанности входит уведомить страховую о том, что долг погашен, а выплаты прекращены. Делается это следующим образом:

Возьмите у кредитора квитанцию о погашении долга в досрочном порядке;
Обратитесь к страховщику и заполните заявление на прекращение страхования;
Предоставьте страховщику договор кредитования, договор страхования и квитанцию по оплате.

Этого будет достаточно для завершения действия договора страхования.