Нужно ли страховать квартиру и жизнь каждый год если купил квартиру в ипотеку?

Знаете ли Вы то, что, беря ипотечный кредит, помимо самих ежемесячных платежей необходимо оплачивать, к примеру, страховку? Сколько это будет стоить и обязательно ли это? Давайте разберемся с этим вопросом!

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», получая кредитование на квартиру, её в обязательном порядке нужно застраховать.

Без страхования жилплощади банк не станет даже рассматривать документы. Это нужно банку в качестве гаранта того, что во внештатной ситуации, он не потеряет деньги. Заемщику оформление страховки будет полезно в качестве наличия дополнительно подушки безопасности в случае пожара, ограбления или затопления, ведь если квартира застрахована, все убытки в таком случае будет возмещать выбранная Вами фирма. Поэтому в страховании квартиры заинтересованы все стороны договора – и заемщик, и Сбербанк. Компания может даже выплатить банку полностью стоимость квартиры, если нанесенный ущерб невозможно восстановить с помощью ремонта.

Является ли ежегодное страхование жилья обязательным в Сбербанке для получения ипотечного кредитования?

Содержание

А что по закону?

Оформление страховки ни в коем случае не является навязанной услугой. Действие банкиров обусловлено 2 пунктом 31 статьи Федерального Закона «Об ипотеке», в котором указана обязанность заемщика застраховать своё жилище от всех возможных рисков.

Таким образом, нельзя отказаться от получения страховки ни при получении заёмных средств, ни после. Нельзя оплатить страховой взнос за первый год, а потом отказаться. Договор страхования заключается на весь период кредита и продлевается каждый год. А что делать в случае досрочного погашения долга по кредиту?

О досрочном погашении

Разобравшись с тем, необходимо ли оплачивать ежегодное страхование жилья в Сбербанке, резонно будет рассмотреть ситуацию досрочного погашения ипотечных платежей. Возможно ли вернуть деньги за страховку, если случаев ограбления, наводнения или пожара за отчетный период не происходило?

Да, это возможно, но Вы сможете вернуть только долю за оставшиеся при досрочном погашении года. Например, у Вас кредитование на 15 лет. Страховой договор так же оформляется на тот же срок, но по факту Вы выплачиваете кредит за 10 лет. Страховая компания может возвратить 30% стоимости страхования, в связи с тем, что сроки выплат уменьшились в три раза.

Страховые агенты обычно просят оплачивать страховые выплаты единовременно, но у заемщиков редко бывает вся сумма сразу, поэтому выплаты делятся на количество лет кредитования. В связи с этим Вам скорее всего просто не нужно будет оплачивать последнюю долю оплаты страховых взносов.

По правилам Сбербанка, как и в любых других финансовых организациях, Вам будет необходимо получить два вида страхования: от утраты квартиры и от повреждения. Максимально возможная страховая выплата по страховому случаю будет равна сумме кредита.

Сбербанк предложит на выбор 17 аккредитованных внешних компаний или собственную страховую компанию «Сбербанк Страхование». Вы сами выбираете с кем заключать договор страхования.

На Ваш выбор будет представлены такие крупные страховые организации, как:

Росгосстрах;
РЕСО-Гарантия;
ВТБ Страхование;
Ингосстрах.

Страховая сумма будет равна полной стоимости квартиры, длительность страхования равна сроку кредитного договора. Условия погашения и расторжения договора указываются в ипотечных документах со Сбербанком. Обычно плата за то, чтобы застраховать жильё равна 1% от стоимости квартиры, но каждый случай рассчитывается индивидуально. Ведь учитываются характеристики жилища, новостройка это или вторичное жильё, возраст, семейное положение и физическое состояние заемщика, район, в котором располагается квартира, внутренние правила страховой компании.

После того, как все эти нюансы учтены, страховая фирма объявляет окончательную стоимость страхования. Её можно выплатить единовременно или поделить на три-четыре части. Также возможно разделить всю сумму на количество лет ипотеки. Этот способ является наиболее распространенным.

Итог

Страховать квартиру при получении ипотечного кредита нужно по закону.
Оплата производится ежегодно, страховая компания самостоятельно напоминает о необходимости продления договора.
Отказаться от страхования квартиры нельзя.

Необходимость страхования недвижимого имущества не зависит от воли заемщика. Требование банка об обязательном страховании квартиры основано на Федеральном законе «Об ипотеке», в котором говорится о необходимости страхования жилища, если приобретается оно за счет ипотечных средств. Это ни в коем случае не является желанием банка или страховой фирмы заработать на Вас. Жизнь непредсказуема и банкирам важно обезопасить себя. Заключение договора о страховании помогает заемщику снять с себя лишнюю ответственность за непредвиденные обстоятельства.

Стало быть, обязательное страхование квартиры при взятии ипотечного кредита является благом и для заемщика, и для банка. Сбербанк предлагает больше десятка надежных и известных страховых фирм на выбор. Тщательно изучив каждую из них важно выбрать подходящую конкретно для Вашего случая организацию.

(Пока оценок нет)